Заблокировали карту по 115-ФЗ – что делать?

В Движение обращаются волонтеры, которые оказывают всестороннюю поддержку нашим военнослужащим и добровольцам в зоне специальной военной операции. Речь идет о сборе средств и помощи в приобретении необходимого снаряжения, средств связи, медицинского оборудования и других специальных технических средств. Именно эти активные граждане нередко сталкиваются с внезапной блокировкой карт по 115-ФЗ.

Если при оплате покупки для нужд СВО или при выводе средств ваша карта перестала работать, а банк сообщает о «проверке» — это, скорее всего, действие Федерального закона № 115-ФЗ. Ваши деньги не списаны, но доступ к ним временно приостановлен банковской службой финансового мониторинга.

Почему это происходит?

Федеральный закон № 115-ФЗ – «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Банки обязаны отслеживать операции, которые могут быть сочтены «нетипичными» или «подозрительными». К таковым часто относятся:

• Многочисленные переводы от разных лиц на карту частного лица.
• Крупные или регулярные снятия наличных.
• Оплата товаров в специализированных магазинах (тактическое снаряжение, оптика, средства связи и т.д.).

Для системы эти операции без дополнительного пояснения выглядят как «рискованные». Наша задача – дать это пояснение в правовом ключе.

Что делать волонтеру, если карта заблокирована по 115-ФЗ?

Действуйте спокойно, четко и в рамках закона. Ваша позиция должна быть: 

«Я действую в правовом поле и готов подтвердить законность операций». 

1. Немедленно направьте официальный запрос в банк.

Используйте онлайн-чат, мобильное приложение или электронную почту службы поддержки. Ключевой момент — сразу укажите на волонтерский характер операций. Пример текста:

«Прошу предоставить копию внутреннего решения о приостановке операций по моей карте в соответствии с 115-ФЗ, а также разъяснить порядок и перечень необходимых документов для рассмотрения вопроса.
Для вашего сведения и ускорения проверки сообщаю, что все операции по счету носят исключительно волонтерский и благотворительный характер и связаны со сбором средств на помощь военнослужащим СВО и приобретение для них специальных технических средств. Готов предоставить подтверждающие документы.
Также прошу сообщить сроки возобновления обслуживания моих банковских продуктов.
В случае неполучения ответа или отказа в предоставлении информации буду вынужден(а) направить жалобу в Росфинмониторинг и Банк России с указанием на создание препятствий законной волонтерской деятельности.»

2. Подготовьте документы.

Банк может запросить подтверждение. Заранее будьте готовы предоставить (в зависимости от ситуации):

• Письмо или справку от получателя помощи (воинской части, подразделения, общественной организации, с которой вы взаимодействуете).
• Договоры купли-продажи, накладные, чеки на приобретаемое имущество.
• Скриншоты переписок в мессенджерах, публикации в соцсетях с объявлениями о сборе (если сбор был публичным).
• Расписки или отчеты перед жертвователями.
3. Дождитесь ответа и взаимодействуйте.

   Банк обязан ответить в течение 7 рабочих дней. Такой подробный и юридически выверенный запрос, как правило, переводит диалог в конструктивное русло. С вами свяжутся, уточнят детали и запросят конкретные документы.

4. Если блокировка не снята.

Если после предоставления документов банк отказывается разблокировать счет:

• Подайте жалобу в Банк России, подробно описав ситуацию и приложив всю переписку с банком.
• Обратитесь в общественные приемные Движения «Ветераны России» или других профильных организаций для поддержки.

Волонтерская помощь нашим бойцам - дело чести и совести. Банковская система должна быть союзником в этом деле, а не препятствием. Знание своих прав и четкий алгоритм действий - ваша защита!